Proyecto Adecuación del Marco Regulatorio y Fortalecimiento de las Microfinanzas en Ecuador – PAPMICRO 

Este proyecto, que en inglés lo denominó, Management Partnership for Proper Adjustment and Promotion of Microfinance, fue un programa financiado por USAID y ejecutado por la RFD, que buscó incrementar el acceso a servicios financieros para poblaciones urbano marginales bajo la premisa que esto incrementará su ingreso y contribuirá a reducir la incesante pobreza de estas áreas.

El programa fue suscrito el 30 de Septiembre de 2010, bajo el Acuerdo de Cooperación No. AID-518-A-10-00006 y finalizó el 27 de Septiembre de 2013. Para lograr este fin los principales objetivos del programa se centraron en:

• Proveer asistencia técnica para la formulación de un marco regulatorio sostenible y mecanismos de supervisión para el mercado de Microfinanzas y sus diferentes tipos de operadores, e incidir en su aplicación.
• Diseñar y brindar soporte para la implementación de un plan técnico de política pública a fin de promover la expansión de servicios financieros a zonas rurales y urbano marginales. Esto incluye el rol de la banca pública, la determinación de tasas de interés, costos y tarifas por servicios, impuestos, reservas, provisiones y los burós de crédito.
• Implementar pruebas pilotos de tres productos financieros para áreas rurales: I) Ahorro rural como mecanismos de capitalización y el establecimiento de nuevos negocios; II) Microseguros para reducir la vulnerabilidad de clientes a riesgos específicos; III) Crédito asociativo relacionado a cadenas de valor.

Proyecto de Autorregulación RFD

Proyecto SALTO/DAI promovido por la Agencia de los EEUU para el Desarrollo Internacional (USAID en inglés) cofinanció el Proyecto de Autorregulación de RFD durante el período 2002- 2005, teniendo como objetivo apoyar el proceso de fortalecimiento y expansión de los servicios financieros de las IMFs miembros de la RFD en áreas rurales y urbano marginales del Ecuador, viabilizando un mercado transparente con fuertes capacidades internas institucionales (eficiencia, eficacia y efectividad).

La participación de Proyecto SALTO sirvió para fortalecer la normativa relacionada a Microcrédito en el país, así como lo relacionado con la supervisión a las cooperativas de ahorro y la banca especializada en microcrédito a través de la Superintendencia de Bancos.

Tecnología Informática para la Profundización de

Financiamiento en Zonas Rurales

El propósito del proyecto era facilitar el acceso más amplio y mejor a los servicios financieros a la población rural y urbano marginal del Ecuador, especialmente en las provincias de la frontera norte; Esmeraldas, Manabí, Carchi, Imbabura y Sucumbíos; a través del uso de la tecnología moderna de información, tales como las redes de transacciones, banca móvil, y servicios financieros remotos a distancia.

Expansión de Servicios Financieros a zonas rurales

y urbanas marginales del Ecuador

El proyecto Expansión de Servicios Financieros a zonas rurales y urbanas marginales del Ecuador se implementó en 2 etapas desde el 2004 hasta el 2010, gracias al desinteresado apoyo de la Fundación HIVOS de Holanda.

Como principal objetivo el proyecto perseguía fortalecer la gestión administrativa, financiera, normativa y social de las Instituciones Microfinancieras del Ecuador, y en particular de los miembros de la RFR; a partir de procesos de Autorregulación, Capacitación, Monitoreo Financiero y Social; Incidencia; y Desarrollo de productos.
El proyecto permitió a un inmenso número de instituciones acceder a fondos de fortalecimiento con los cuales lograron implementar las mejores prácticas de gestión del mercado, y apuntalar un crecimiento ordenado del sector.

Programa CGAP de Tecnología

Fue un proyecto que se ejecutó gracias al Consultative Group to Assist the Poor – CGAP; y, que se denominó “Programa CGAP de Tecnología”, creado con el fin de apoyar a la profundización de los servicios financieros para los pequeños productores y microempresarios de las zonas rurales, peri rurales y urbano marginales del Ecuador, a través de la conformación de una red tecnológica de Instituciones de Microfinanzas, que permita reducir de forma importante los costos de la prestación de estos servicios; así como, proveer de mejor información en términos de su disponibilidad y calidad, de forma que esta se convierta en un habilitante válido para la toma de decisiones de las IMF usuarias de la red tecnológica.

SERVIR - IICD

Fue un proyecto desarrollado fruto de una alianza interinstitucional con la Fundación SEDAL, y la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo, entre el período de 2005 a 2007.
En aquel entonces, la falta de un sistema de información sobre los usuarios que mantenían deudas, fue una de las causas fundamentales para el debilitamiento y hasta la desaparición de algunos servicios financieros rurales, pues el riesgo de trabajar en el sector rural siempre será más alto, no solo porque la actividad agropecuaria está sujeta a las inclemencias de la naturaleza sino, además, por la limitada comprensión del crédito como un medio que facilita el desarrollo de actividades productivas y que, como tal, debe ser devengado a través, sobretodo, de la incorporación en los planes de negocios con los que deben manejarse dichas actividades productivas. En este contexto se llevó adelante el proyecto, “SERVIR”, con el propósito de contribuir al mejoramiento de la eficacia de los servicios financieros, la cual se pudo medirse, entre otros indicadores, por la disminución del nivel de sobreendeudamiento de los sectores campesinos e indígenas a los cuales atendemos, y por la sostenibilidad de los servicios de micro crédito y ahorro en las zonas de estudio.

El principal objetivo del proyecto fue contribuir al mejoramiento de los rendimientos de las actividades productivas de micro y pequeños productores; y elevar los niveles de eficiencia y eficacia en la gestión crediticia para los micros y pequeños productores.

CAF - Indicadores Sociales

Este proyecto se ejecutó con el gentil apoyo de la Corporación Andina de Fomento - CAF, entre el 2006 y 2007, y tenía la intencionalidad de orientar un proceso y metodología de generación de indicadores sociales, dado que esto constituía un aspecto relevante para evaluar la capacidad de gestión y operación de las IMF, lo que permite enfocar las estrategias de fortalecimiento de las iniciativas microempresariales, dentro de un contexto global de combate a la pobreza a través de la provisión de servicios financieros.

Por consiguiente, era necesario desarrollar un sistema de monitoreo que permita no sólo el fortalecimiento financiero de las entidades sino también la implementación de estrategias que mejoren la gestión de objetivos sociales y el logro de la Misión institucional de las IMF.

NOVIB - COPEME

Este Proyecto, que se ejecutó con el apoyo de la Fundación NOVIB de Holanda y la red COPEME del Perú, conocido como "Fortalecimiento de intermediarios financieros para un mayor acceso y mejor servicio para las microempresas en el Ecuador", tuvo 2 fases desde 2005 hasta 2008, y su propósito central era consolidar el proceso de Transferencia Tecnológica desde COPEME a la RFD para el fortalecimiento del Sistema de Apoyo Gerencial, favoreciendo de esta manera la expansión de servicios financieros sostenibles y de mayor calidad al sector de la microempresa en Ecuador.

Se construyeron capacidades, habilidades y metodologías de trabajo necesarios para asegurar en el Ecuador, el funcionamiento de un sistema de apoyo gerencial – SIAG que permita a las ONGs y Cooperativas con importantes programas de crédito a la microempresa, la generación de información confiable y su diseminación, así como el cumplimiento de estándares de desempeño y prácticas de gestión institucional acordes a experiencias exitosas y la normativa pertinente establecida.

PROGRAMA MISION I y II

El Programa MISION I fue ejecutado con la perspectiva de generar una metodología de evaluación que busque identificar fortalezas y áreas de mejoras a partir del análisis y conocimiento de las organizaciones y cómo éstas vienen abordando la Gestión del Desempeño Social.
El Programa MISION II fue una iniciativa cuyo objetivo fundamental es ayudar a las instituciones de microfinanzas a desarrollar sistemas de gestión de desempeño social, sus financiadores principales son la Fundación Ford, la Fundación Master Card y Catholic Relief Services. Las redes COPEME y REDCAMIF fueron las encargadas de brindar asesoría y soporte técnico al resto de redes en América Latina. La dirección de este proyecto estuvo a cargo de CRS. La dirección del proyecto está basada en Perú para América Latina. El Programa Misión trabajó directamente apoyando el desarrollo de capacidades de las redes nacionales, siendo que los coordinadores nacionales se encontraban en las redes socias tanto en Ecuador como en Perú.

CESA - PL480

Fue un proyecto desarrollado fruto de una alianza interinstitucional entre la Central Ecuatoriana de Servicios Agrícolas - CESA - y la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo, entre el período de 2008 a 2009.

En aquel entonces, se propendió con el proyecto a la construcción de una institucionalidad representativa de las empresas campesinas, que parta desde abajo hacia arriba: fortaleciendo y mejorando la competitividad de las empresas campesinas; propiciando la asociatividad en segundo nivel: redes y consorcios de empresas por rubros productivos para enfrentar problemas relacionados con los diferentes eslabones de las cadenas y una vez fortalecidas en capacidad para negociar las condiciones de financiamiento ante entidades financieras locales –EFLs-, estas, a su vez, requieren también ser fortalecidas en su gestión interna para el desarrollo de productos financieros adecuados a las condiciones de la producción de estas iniciativas empresariales campesinas, así como en la comprensión de los alcances de los planes de negocios que guían el desarrollo de ellas.

Fundación REPSOL Ecuador

La RFD, con el apoyo de Fundación Repsol Ecuador viene ejecutando el Proyecto Profundización de Servicios Financieros en zonas rurales de las provincias e Orellana y Sucumbíos como una alternativa de desarrollo productivo.

Como parte de su objetivo de lograr la profundización de los servicios financieros en zonas rurales, está interesada en:

1. Desarrollar un esquemas de fortalecimiento y monitoreo de cooperativas rurales y cajas de ahorro, como complementos de los esquemas ya desarrollados para cooperativas de ahorro y crédito y ONG, que permita un marco referencial práctico para los esquemas de fomento y supervisión de las Finanzas Populares y Solidarias que contempla la nueva Ley de Economía Popular y Solidaria.
2. Debido a la dispersión y tamaño de las cooperativas se ha identificado que es necesario trabajar con Organizaciones ya estructuradas y en funcionamiento, a fin de crear alianzas que generen sinergias y conlleven a la capitalización de los procesos ya emprendidos.
3. Implementación de nuevos productos financieros: ahorro rural, crédito rural y microseguros.
4. Transparencia de tecnología para implementación de puntos transaccionales en zonas rurales.

Fundación Rabobank

La RFD como institución interesada en facilitar procesos de desarrollo rural y productivo identificó la posibilidad de realizar una alianza de trabajo con Fundación Rabobank, orientada a concientizar a Cooperativa respecto de su rol como actor clave en los procesos de encadenamiento productivo y a facilitar el proceso de concesión de productos de crédito orientados de forma específica a cadenas productivas.

En este contexto se ha establecido una Alianza Estratégica que apunta los siguientes objetivos:

1. Generar procesos de capacitación y sensibilización a Cooperativas seleccionadas para apropiar los conceptos de desarrollo económico local y su rol como actores de asocio para el financiamiento productivo rural
2. Desarrollar y/o transferir metodologías de financiamiento a cadenas productivas adecuadas a la realidad institucional y de su ámbito de acción a nivel geográfico y productivo, que involucren a todos los actores de la economía local.
3. Transferir una metodología de educación financiera para productores rurales a las Cooperativas seleccionadas.
4. Establecer un sistema de monitoreo de indicadores para las Cooperativas seleccionadas que permitan evaluar el cumplimiento de objetivos y resultados alcanzados a nivel financiero, productivo y social.
5. Proveer líneas de financiamiento para cadenas productivas a las Cooperativas seleccionadas del proceso de fortalecimiento que cumplan con los parámetros financieros y sociales.

Microfinance Centre

Con el apoyo del Microfinance Center de Polonia, la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo ha venido desarrollando desde el 2013 y 2014 un proceso integral de gestión de desempeño social con 13 IMF miembros de la organización, denominado aplicación de STPF en organizaciones miembros de la RFD.

Dentro del proyecto se han generado estudios de caso de 5 instituciones que cuentan con prácticas innovadoras y que permiten alcanzar los estándares de las secciones:

• Diseñar productos, servicios, modelos y canales de distribución que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
• Equilibrar el desempeño social y financiero