| RESUMEN | El análisis del Contexto Económico con el que inicia el
presente estudio de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo – RFD, no es sino el “telón de fondo” indispensable para identificar las condiciones en las que se encuentra nuestropaís con indicadores claves en as Ventas y Consumo de los Hogares; el Mercado Laboral; los Ingresos Petroleros; y, la crisis de inseguridad. Esta sección además nos conduce de forma espontánea a deducir el entorno complicado, por así decirlo, en el que opera el sistema financiero ecuatoriano. Entorno que es envolvente y decisivo en las tendencias positivas o negativas derivadas de los números generados por la intermediación financiera, papel fundamental del sistema. Y lo que muestra a continuación el estudio, es precisamente el Contexto Financiero, focalizado en las Fuentes y Usos de recursos, en la Cartera de Crédito, en
los Depósitos a Plazo, y, en los Márgenes y Rentabilidad de las instituciones financieras. Se presenta un análisis desagregado por Bancos y Cooperativas (en los 3 primeros segmentos), con corte a junio del 2024 y con una mirada retrospectiva de 7 y hasta de 8 años.
Esta sección podría calificarse como la más importante por el nivel pormenorizado de la información y por la claridad y contundencia con la que se demuestra que la mayoría de los indicadores evaluados, denotan tendencias negativas desde años atrás, pero con mayor énfasis en lo que va del año 2024.
Así pues, Cartera de Crédito decreciente; Cartera Improductiva creciente; incremento del número
de clientes en mora; Cobertura de la Cartera en Riesgo a
la baja; crecimiento de los Depósitos a Plazo junto con las tasas pasivas; y, por lo tanto, la reducción de los márgenes y de la rentabilidad del sistema financiero.
En cada uno de los acápites se destacan respectivamente “Los desafíos del sistema financiero ecuatoriano en el entorno actual”, justificando de esta manera el nombre asignado por la RFD al presente documento. 8 Los desafíos del sistema financiero ecuatoriano en el entorno actual Si el Contexto Económico tiene incidencia directa en el Sistema Financiero ecuatoriano, lo mismo debe afirmarse respecto de las Medidas Económicas Implementadas en nuestro país, como una consecuencia de la Política Pública relacionada con el sector. Por esta razón en el documento no se puede “dejar de lado” el análisis del impacto generado por la aplicación de disposiciones legales relacionadas con el Impuesto a la Salida de Divisas (ISD); Contribución Temporal sobre las utilidades del año 2023 a Bancos y Cooperativas, para enfrentar el conflicto armado interno, la crisis social y económica; y, la autorretención del Impuesto a la Renta.
En torno a los temas abordados en el documento, para la RFD, es impostergable un análisis holístico y por lo tanto sistémico, en el que participen todos los actores públicos y privados relacionados con el sistema financiero,
y se llegue a identificar con claridad y transparencia la situación actual y de mediano plazo del sistema y sus instituciones, siempre con el objetivo de orientar las acciones y marco regulatorio a un “Sistema financiero
sólido, con instituciones financieras individualmente sólidas, que provean productos y servicios: orientados al fomento de la Inclusión Financiera; que respondan a las necesidades de sus clientes – socios; que permitan cada vez mayor acceso, uso y calidad; y, que generen oportunidades para poblaciones que pertenecen a la base de la pirámide y a grupos vulnerables.” La RFD tal como lo hizo en febrero del 2023 al publicar “Tasas de interés pasivas en el mercado crediticio ecuatoriano” y entre
otras publicaciones en enero de este año con “La deuda de los ecuatorianos ¿una carga difícil de llevar?”, desea contribuir con su voz de alerta, para que las Conclusiones y Recomendaciones y el presente documento se conviertan en el punto de partida para que con alto grado de coordinación y armonía entre las instituciones públicas y privadas relacionadas con la Inclusión
Financiera, se identifiquen las acciones estratégicas, operativas y normativas que logren revertir las tendencias negativas que afectan a las instituciones financieras, a la reactivación económica, a las empresas y sobre todo a las personas y su condición económica y social. |
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