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¿Cómo fortalecer a las Instituciones Financieras de Desarrollo para promover la "INCLUSIÓN FINANCIERA" en el Ecuador?

La Red de Instituciones Financiera de Desarrollo, consciente de las condiciones sociales y económicas de los sectores más vulnerables del Ecuador y de sus necesidades en relación al acceso de productos y servicios financieros son un factor fundamental para la generación de desarrollo, se ha planteado como reto impulsar la construcción de una Política Nacional para la Inclusión Financiera.

Para el efecto ha definido la Inclusión Financiera como: “Acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al usuario financiero y promueva la educación financiera para mejorar las capacidades de todos los segmentos de la población”.

Bajo ese contexto, puede considerarse que la inclusión financiera es el resultado de la acción conjunta de varios elementos y actores, siendo uno de los principales partícipes las Instituciones Financieras de Desarrollo, que enfrentan nuevos retos y exigencias debido a la dinámica actual de la economía y del sector en el que se desenvuelven, por ende, hay una obligatoriedad de especialización de las instituciones para que éstas desarrollen nuevos productos, generen mejores resultados para ser sostenibles y sustentables en el tiempo. Así como, la necesidad de expandir sus servicios y llegar a los sectores tradicionalmente desatendidos, con productos de bajo costo y fácil acceso.

Este proceso puede tornarse complejo, puesto que  implica ofrecer productos y servicios, a bajos costos, sin contar con información suficiente y adecuada, lo cual dificulta el análisis de los sujetos, haciendo que la entidad asuma riesgos adicionales.

En este sentido la implementación de procesos de administración integral de riesgos se vuelve indispensable en las Instituciones Financieras de Desarrollo, a fin de que estas puedan ampliar su visión de negocio, identificar de manera precisa las causas de los riesgos a los que podrían estar expuestos, asegurar los procesos, efectuar un seguimiento continuo y oportuno, determinando soluciones preventivas, con una estructura operativa eficiente, acorde al tamaño y complejidad de cada una de la instituciones.

Es innegable que todas las operaciones financieras implican un riesgo, sin embargo si buscamos generar mayor inclusión financiera, es importante que se implanten prácticas gerenciales de administración de riesgos que permita, evaluar los riesgos, determinar la fuente para luego desarrollar estrategias y con ello tomar decisiones de aceptar, rechaza o transferirlos. Diseñar metodologías que afecten positivamente las decisiones y acciones para posteriormente  efectuar acciones oportunas y eficientes que controlen y mitiguen los riesgos, y finalmente realizar un seguimiento permanente y analizar la evolución de los mismos

administración de riesgos

Imagen referencia: Taller Administración Integral Riesgos Gif

Una adecuada gestión riesgos no solo permite generar eficiencia económica, sino también social, ampliar la gama de productos y servicios acorde a las necesidades de sus socios y clientes, contar con recursos adicionales y estables que permita profundización del crédito, mejorar la calidad de la cartera, mantener niveles de provisiones suficientes para cubrir los riesgos a los que pueden estar expuestos, definir estrategias, políticas, procesos y procedimientos que permitan tener un crecimiento sano y sostenido de la institución.

Es claro que cada institución financiera tiene su propio perfil de riesgos, según sus actividades y circunstancias específicas, por lo que la implementación de un adecuado ambiente de gestión de riesgos implica un alto involucramiento de la alta dirección, que defina e impulse la implementación de una cultura de riesgos, debidamente documentada y difundida en toda la organización, con límites de exposición acorde al apetito de riesgo definido,  un sistema de información suficiente y potente que garantice la toma oportuna de decisiones, segregación de funciones que garanticen la independencia entre las áreas tomadoras de riesgos de las que los controlan y sobre todo contar con el personal suficiente y competente de acuerdo a la estructura definida.

 

Rossana Bonilla

Jefe de Operaciones

Red de Instituciones Financieras Desarrollo